А «окончательное решение» вопроса о «Банке24» якобы принадлежало генпрокурору Чайке и главе управления «К» ФСБ Виктору Воронину. При этом в процессе финансирования своих проектов «Пробизнесбанк» регулярно перекидывает большие средства через цепочку фирм, не ведущих хозяйственную деятельность. По словам NN, со временем «авагумяновцы» начали командовать банковскими работниками, «выкручивать им руки».

Как произвести расчет конвертации из китайских юаней в доллары США

На приеме наличных от людей Авагумяна сидели несколько операционистов на полный рабочий день. Последовавший «распил» активов «Пробизнесбанка» со стороны АСВ не влияет на сделанные выше выводы, которые основаны на событиях и документах более раннего периода. Также из пояснений Железняка и Леонтьева известно, что Леонтьев играл на фондовом рынке за счет необеспеченного кредита для его личного инвестфонда вопреки желанию менеджмента, перекладывая тем самым риски на вкладчиков и акционеров. Инвестиции Wonderworks после налогообложения принесли Леонтьеву более 190 млн долларов, которые алор брокер он поместил в семейный траст Legion, зарегистрированный на островах Кука.

1. Железняк поясняет, что c этих офшоров обратно «Пробизнесбанку» выдавались субординированные кредиты, мол, таким образом банк по сути невидимо превращал ликвидные активы (те же казначейские облигации) в капитал, что хорошо для отчетности.
2. Поэтому создавались бизнес проекты, где банк выступал кредитором, который имел и проценты, и имел прибыль от проекта».
3. «Пробизнесбанк», заключая, например, с «Открытием» договор обслуживания, уже подписался под тем, что все его ценные бумаги, находившиеся на счету «Открытия», будут считаться обеспечением любых могущих возникнуть перед «Открытием» обязательств.
4. Например, VIP-клиенту Игорю Реничу банк покупал Bentley в его отсутствие и подгонял в его загородный дом.
5. Причина этого — банк не хотел ругаться со столь ценным пулом клиентов.
6. Также выяснилось, что средства банка среди прочего использовались владельцами «Пробизнесбанка» в качестве необеспеченных кредитов для своей собственной рисковой торговли с «голубыми фишками», что позволяло им перекладывать риски с себя на акционеров и вкладчиков.

Прокурорский бизнесбанк. Как в структурах Железняка и Леонтьева были отмыты и растворились в офшорах сотни миллионов

Так, например, согласно показаниям Железняка в американских судах под присягой, в 2014 году Авагумян и Варшавский предложили Железняку и Леонтьеву сделку. Со слов Железняка, Авагумян утверждал, что государство собиралось отобрать лицензию у «Банка24», входившего в финансовую группу «Лайф», и Авагумян предлагал этого не допустить при условии, что на «Авилон» будет бесплатно переписана половина акций «Лайфа». Железняк утверждает, что серьезность этой угрозы следовала из давних и тесных бизнес-связей Авагумяна быки на бирже с сыновьями Чайки. При этом из слов Авагумяна якобы следовало, что дивиденды от половины «Лайфа» будут делиться между Генпрокуратурой и «Авилоном».

А вы переплачиваете своему банку?

Часть выведенных денег — но только часть — вернулась в виде субординированных кредитов, которые нужны были на балансы для иллюзии красивой отчетности. Но основная часть выведенных средств — это сотни миллионов долларов — не вернулась в банк, а бесследно исчезла, причем исчезла еще до прихода в банк АСВ. Железняк и Леонтьев признают, что они целенаправленно накачивали деньгами банка ряд офшорных компаний, которые можно называть забалансовыми компаниями или «внешним контуром» банка. Формально облигации еще лежали на счету банка в брокерской конторе, но де-факто они уже служили обеспечением для финансовой деятельности офшоров. Ценный ресурс для банка — его регуляторное соотношение Н1 (Н1 — это норматив достаточности базового капитала, определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска, минимальное значение Н1 — 8%). Одним из важнейших для «Пробизнесбанка» способов привлечения инвестиций была продажа векселей связанных с ним компаний, как пояснил Железняк, они давались под гарантию самого банка.

Китайские юани в доллары США

Поэтому мы берем средства банка (скажем, депозиты вкладчиков), превращаем их в ценные бумаги, кладем на брокерский счет, и это выглядит ОК с точки зрения регулятора, как будто банк занят инвестированием в какие-то иностранные активы. На деле же это просто способ накачать свои же забалансовые структуры (за спиной мы держим гарантию, ее регулятор не видит) своими же деньгами и потом дать эти же деньги банку в виде субординированных (идущих в конце очереди в случае банкротства) кредитов. Но в момент банкротства «отросший» капитал автоматом утечет https://fxtrend.org/ обратно в офшор, так как брокер заберет залог. Также из документов и объяснений Железняка и Леонтьева следует, что они накачивали забалансовые фирмы деньгами банка под видом добросовестной инвестиции в надежные ценные бумаги (облигации казначейства США).

Такой банк будет неустойчив даже в случае обычного «набега» вкладчиков на кассы. А уж если при этом развлекаться высокорискованными операциями в офшорах, то и подавно. Владельцы банка должны быть последними, кто получает средства при банкротстве банка (если до них вообще дойдет очередь), точно так же как капитан корабля последним покидает судно. Здесь же первыми пострадавшими оказались вкладчики, а средства, которыми накачивали офшоры, оказалось невозможно локализовать.

Таким образом, «Пробизнесбанк» получал чемоданы наличности от прокурорских работников и проводил эти «грязные» деньги не только через свой банк, но и через свои бизнесы, превращая средства сомнительного происхождения во вполне легальные доходы. Отдельной сделкой «Пробизнесбанк» дал «Открытию» гарантию по кредиту забалансовой фирме «Амбика». В этой гарантии на было указано, что он заложил какие-то конкретные бумаги под эту гарантию. Регуляторные соотношения установлены, как и любые правила техники безопасности, по горькому опыту поколений банков и банкиров. Слишком мало капитала на общий объем активов всегда будет означать слишком большие риски.

Финансовые эксперты, с которыми пообщался The Insider, пояснили, почему аудиторы могли не видеть, что ценные бумаги «Пробизнесбанка», лежавшие у брокеров, были в залоге. Всего через такие векселя, по словам Железняка, было привлечено более $300 млн. В «Пробизнесбанке» не особенно скрывают, что эти средства — черный нал прокурорских работников. Также выяснилось, что средства банка среди прочего использовались владельцами «Пробизнесбанка» в качестве необеспеченных кредитов для своей собственной рисковой торговли с «голубыми фишками», что позволяло им перекладывать риски с себя на акционеров и вкладчиков. Бывшие владельцы банка признают, что для инвестиций в эти бизнесы использовался в том числе тот самый «кэш», о котором говорилось выше.